Η Επιτροπή Ανταγωνισμού (ΕΑ), λαμβάνοντας υπόψη τη δομή του εγχώριου τραπεζικού κλάδου και την παρατηρούμενη διατήρηση σε χαμηλά επίπεδα των επιτοκίων καταθέσεων των ελληνικών τραπεζών σε σχέση με τον ευρωπαϊκό μέσο όρο, αποφάσισε στις 18.07.2024 την έναρξη έρευνας στον κλάδο των επιτοκίων καταθέσεων, ασκώντας τη σχετική αρμοδιότητα που έχει αναλάβει βάσει του άρθρου 40 του ν. 3959/2011.
Από την προκαταρκτική έρευνα της Υπηρεσίας σε δημόσιες πηγές προκύπτουν δυο παρατηρήσεις: πρώτον, η αυξημένη διαφορά μεταξύ του μέσου επιτοκίου καταθέσεων και δανεισμού (επιτοκιακό περιθώριο), (β) δεύτερον, ο χαμηλός βαθμός μετακύλισης των μεταβολών των επιτοκίων της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας (ΕΚΤ) στην εγχώρια αγορά καταθέσεων συγκριτικά με τον ευρωπαϊκό μέσο όρο.
Σύμφωνα δημόσια διαθέσιμα στοιχεία, τα επιτοκιακά περιθώρια αναφορικά τόσο με τα νέα, όσο και με τα υφιστάμενα δάνεια και καταθέσεις στην Ελλάδα είχαν αυξηθεί σε ποσοστό πλησίον του 60% σε διάστημα περίπου 2,5 ετών (από τον Ιανουάριο 2021 έως τον Αύγουστο 2023). Από τον Μάιο του 2024 φαίνεται πως έχει ξεκινήσει μια σταδιακή – αν και μικρής ακόμα έκτασης – αποκλιμάκωση των επιτοκιακών περιθωρίων.
Επίσης, από τον Ιούλιο του 2022 έως τον Σεπτέμβριο του 2023, η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα (ΕΚΤ) προχώρησε σε διαδοχικές αυξήσεις του επιτοκίου διευκόλυνσης αποδοχής καταθέσεων (“deposit facility rate”) μετά από αρκετά μεγάλο διάστημα μηδενικών και αρνητικών επιτοκίων. Στο διάστημα που ακολούθησε, οι αυξήσεις αυτές πέρασαν, σε κάποιον βαθμό, στα επιτόκια που προσφέρουν οι ελληνικές τράπεζες στους καταθέτες, όμως η μετακύλιση αυτή στην εγχώρια αγορά φαίνεται ότι εκδηλώθηκε σε περιορισμένη κλίμακα και με καθυστέρηση, τόσο σε σχέση με άλλα κράτη μέλη, όσο και με την ανταπόκριση του εγχώριου τραπεζικού συστήματος σε αντίστοιχη φάση αύξησης κατά το παρελθόν.
Μέσω της κλαδικής έρευνας, η ΕΑ θα διερευνήσει τις συνθήκες ανταγωνισμού στην αγορά των τραπεζικών καταθέσεων, προκειμένου να διαπιστώσει τυχόν στρεβλώσεις και να υποβάλει προτάσεις για την ενίσχυση του ανταγωνισμού στην αγορά, προς όφελος των καταθετών (νοικοκυριών και επιχειρήσεων).
Κλαδική Έρευνα στις Τραπεζικές Καταθέσεις
Τελευταία Ενημέρωση
- 19.07.2024 - Έναρξη δημόσιας διαβούλευσης – δημοσίευση πρόσκλησης προς κάθε ενδιαφερόμενο μέρος για την υποβολή έγγραφων παρατηρήσεων και σχολίων (βλ. Δελτίο Τύπου εδώ).
- 04-15.11.2024 - Αποστολή ερωτηματολογίων σε επιχειρήσεις που δραστηριοποιούνται στον κλάδο.
Επιστροφή στο menu
Ερωτήσεις & Απαντήσεις
- Γενικές Ερωτήσεις: Σκοπιμότητα & Στόχοι της έρευνας
Στις αγορές που χαρακτηρίζονται από στενά ολιγοπώλια ενδέχεται να διαμορφωθούν συνθήκες που ευνοούν τη σιωπηρή συμπαιγνία μεταξύ των ανταγωνιστών. Συγκεκριμένες παράμετροι, όπως η μεγάλη διαφάνεια στην αγορά, η ομοιογένεια των προϊόντων/ υπηρεσιών κ.ά., επιτείνουν περαιτέρω το φαινόμενο αυτό. Εάν δεν στοιχειοθετείται ένα ελάχιστο επίπεδο συνεννόησης μεταξύ των ανταγωνιστών, η σιωπηρή συμπαιγνία καθαυτή δεν απαγορεύεται, καθώς μια επιχείρηση είναι ελεύθερη να παρατηρεί και να προσαρμόζεται στην εμπορική πολιτική των ανταγωνιστών της. Ωστόσο, ακόμα και αυτού του τύπου ο συντονισμός είναι σε θέση να επιφέρει δυσμενείς επιπτώσεις για τους καταναλωτές.
Η ΕΑ αποδίδει ιδιαίτερη σημασία στην εύρυθμη λειτουργία του ανταγωνισμού στον χρηματοπιστωτικό κλάδο, ως κινητήριο μοχλό της ανάπτυξης της ελληνικής οικονομίας. Σε αυτό το πλαίσιο, αναλαμβάνει την πρωτοβουλία να εκκινήσει κλαδική έρευνα στις τραπεζικές καταθέσεις, κάνοντας χρήση της σχετικής δυνατότητας που της παρέχει ο νόμος, προκειμένου να διαπιστώσει εάν και κατά πόσο ο ανταγωνισμός μεταξύ των τραπεζών λειτουργεί αποτελεσματικά και να εντοπίσει τις συνθήκες που είναι σε θέση να ευνοήσουν τον συντονισμό μεταξύ των τραπεζών, βλάπτοντας την ευημερία των καταναλωτών.
Στο πλαίσιο της κλαδικής έρευνας στις τραπεζικές καταθέσεις, η ΕΑ θα εξετάσει, μεταξύ άλλων, τα ακόλουθα ζητήματα:
α) τις ανταγωνιστικές συνθήκες που επικρατούν στον τραπεζικό κλάδο, με έμφαση στις τραπεζικές καταθέσεις,
β) τους λόγους για τους οποίους οι καταθέτες φαίνεται να μην επιλέγουν εναλλακτικούς παρόχους πέραν των τραπεζών στις οποίες ήδη τηρούν λογαριασμό και
γ) στους λόγους για τους οποίους οι τράπεζες φαίνεται να μην προσφέρουν υψηλότερα επιτόκια καταθέσεων.
Η κλαδική έρευνα στις τραπεζικές καταθέσεις αποσκοπεί στο να βοηθήσει την ΕΑ να αποκτήσει πληρέστερη εικόνα των ανταγωνιστικών συνθηκών που επικρατούν στην υπό διερεύνηση αγορά, ώστε να προτείνει την ανάληψη πρωτοβουλιών για προώθηση συγκεκριμένων πολιτικών ανταγωνισμού ή κανονιστικών ρυθμίσεων. Με τον τρόπο αυτό, η κλαδική έρευνα στις τραπεζικές καταθέσεις βρίσκεται στο επίκεντρο της γενικότερης πρωτοβουλίας της Επιτροπής Ανταγωνισμού για λήψη μέτρων που συνεισφέρουν στην επίτευξη των παρακάτω στόχων:
• Ανασύσταση της Οικονομίας
• Προώθηση της Καινοτομίας
• Συνεισφορά στον Ψηφιακό Μετασχηματισμό της χώρας
Επιστροφή στο menu
Το Χρονοδιάγραμμα της Κλαδικής Έρευνας
- 18.07.2024 - Επίσημη έναρξη της κλαδικής έρευνας στις Τραπεζικές Καταθέσεις
Επιστροφή στο menu
Επικοινωνία με την Ερευνητική Ομάδα
Επικοινωνία με την ερευνητική ομάδα της κλαδικής έρευνας στις τραπεζικές καταθέσεις: Αυτή η διεύθυνση ηλεκτρονικού ταχυδρομείου προστατεύεται από τους αυτοματισμούς αποστολέων ανεπιθύμητων μηνυμάτων. Χρειάζεται να ενεργοποιήσετε τη JavaScript για να μπορέσετε να τη δείτε..
